Entrar Un manual completo para invertir con poco dinero
«Tengo 10.000€ ¿En que puedo invertir?»
Esta puede ser la pregunta más recurrente y más formulada por los clientes en los últimos años.
Quizás, debido a la inflación esto sea sustituido por mayores cantidades.
La cuestión es:
Que tengo 10.000€ y en que puedo invertir.
Te podría recomendar que te indexes al MSCI world o al SP500 o cualquier otro valor que demuestre con el tiempo que sube.
También podría decirte que compres un reloj de lujo, por ejemplo un Rolex y luego lo vendas al mercado de segunda mano. Por cierto, más pronto que tarde hablaremos de que es cierto y que es rumor en este mercado.
La cuestión es que se podría montar una estrategia de inversión pasiva y dejar que el interés compuesto trabaje por nosotros.
Pero voy a intentar montar una estrategia que no solo nos arroje una rentabilidad atractiva, sino que pueda ser recurrente en el tiempo y sostenida.
1.Cuando compro y cuando voy a vender.
El horizonte temporal.
El horizonte temporal es el plazo que utilizaremos para tomar decisiones, valorar la situación y finalmente invertir.
El tiempo que nos ha llevado ahorrar ese dinero, siempre y cuando represente un valor superior a tres años, será nuestro horizonte temporal, en caso de que tardemos un tiempo inferior a tres años en disponer de ese dinero para inversión, estableceremos 3 años.
Recuerda, jamás inviertas tus ahorros. Invierte el capital dedicado a inversión, tenemos que tener el dinero durante ese tiempo comprometido, en mí jamás escucharás eso de que sea un dinero dispuesto a perder.
En este horizonte temporal, no solo nos vamos a basar en esperar, crearemos eventos, tomaremos decisiones y se harán inversiones.
2. Asignamos el perfil de riesgo
A 10.000€ hay que darle vida, puesto que podemos aprovechar buenas oportunidades de inversión que nos pueden facilitar o ayudar nuestra vida financiera.
Si alguna de las decisiones que tomamos nos llevan a equivocarnos, para afinar nuestro aprendizaje, pues en ese caso podremos trabajar un poco más y reponer ese porcentaje de dinero de una inversión que no salió como esperábamos.
Aunque no te preocupes puesto que en lo primero que nos vamos a centrar es en una buena gestión de riesgos.
Por lo que creo que estamos de acuerdo en que nuestro perfil tiene que ser el de asumir mayor nivel de riesgo.
3. Asignamos activos con un riguroso orden.
Esta es la parte más interesante del artículo, establecemos el «queso», asignamos los activos para empezar a trabajar con ellos y que nos arrojen rentabilidad.
Vamos hacerlo paso a paso y cuidadosamente. Es el paso más importante, de hecho, los anteriores era para preparar este momento.
Lo primero que vamos hacer es dividir el capital en varios lotes, en este caso al tratarse de 10K, una buena idea sería hacer cinco lotes de 2K cada uno.
Vamos a colocarlo de forma que haya activos de mucho riesgo y especulación, pasando por lo mas conservador. De más a menos.
Primer bloque: 2000€
El bloque de mayor riesgo, este bloque tiene que tener un carácter especulador, es decir, las inversiones que se hagan desde este bloque se realizarán y para ello utilizaré algunos datos relevantes que me ayudarán a predecir los movimientos del mercado.
El primero dato con el que trabajaremos es con el Brent. veréis históricamente el precio normal del barril de Brent es de 75$, cuando el precio se encuentra al alza, podemos decir que cotiza a un precio «caro» y cuando el precio se encuentra por debajo de estos niveles podemos decir que cotiza a un precio «barato».
Una vez que sabemos esto, haremos lo siguiente:
Debemos de hacer un seguimiento del petróleo y ponernos avisos en páginas como investing.com, morningstar o cualquier otra página en la que podáis anotar alertas para la subida o bajada de precios. Puede ser tedioso pero pensad que tenemos poco capital y la parte que exige más especulación también exige más trabajo.
Pondremos avisos si el precio del Brent cae a 50 dólares o sube a 100 dólares, no cometáis el siguiente error:
1. Apalancaros. Si nos apalancamos, el precio, antes de volver a su normal, podría seguir cayendo o subiendo. tales como en el año 2022 que subió hasta las 125$ y en el Covid, cayó a números negativos. Por lo que si usamos apalancamiento debería ser si cae a niveles muy altos o bajos, ejemplo 35$ o 125$
2. Esperar resultados en el mismo día. Esta es una operación de corto plazo, pero puede tardar semanas en que la regresión a la media haga su efecto, e incluso meses.
Como podéis ver en la gráfica, el precio del brent cada cierto tiempo pasa por lo que sería su precio «normal» histórico, volviendo una y otra vez, los plazos son amplios, ya sabéis que en mi filosofía de inversión, 3 años es corto plazo, 5 años medio plazo y a partir de los 7 años largo plazo, antes de eso, no hay cordura.
El segundo dato, con el que trabajaremos para tener tiempo con el que operar, mientras se alcanzan los precios deseados será con el oro, también trabajaremos con CFD para tener una rápida liquidez.
El oro, a diferencia del petróleo, no tiene un precio que oscile, o un precio que se le considere normal, es un valor siempre alcista, pero si es verdad que tiene un componente importante ante distintas situaciones de mercado, de los cuales te puedes aprovechar.
El oro es considerado históricamente un valor refugio, esto quiere decir que cuando la cosa se complica, éste sube.
A diferencia del petróleo, no podemos gestionar las caídas del oro, solo podemos gestionar las subidas, puesto que ante mares revueltos su comportamiento será al alza. Pero lo hace una manera muy peculiar, cuando hay un ambiente de pesimismo en las bolsas, el oro baja, pero cuando ya han descontado dicha caída, el oro subirá. O así lo hace históricamente, por lo que imagínate un caso real, en el año 2022, cuando si inicia la guerra y empiezan a caer los índices, el oro subía, cuando a mitad de año, habíamos normalizado desgraciadamente la guerra y la inflación y además habíamos normalizado las subidas de tipo, el oro empezó a caer. Debemos de aprovechar esa primera subida de cuando el asunto se complica, al inicio del cisne negro.
El tercer dato sería la resaca del mercado, se trata de comprar compañías que caen fuertemente en bolsa al día siguiente de la gran caída. Esto lo detallo más en este capítulo del podcast.
Segundo bloque: 2000€
Aquí tenemos que alternar, la especulación con la inversión.
Para ello, nos tenemos que centrar en empresas rentables, con su tendencia alcista y que aparentemente están baratas por alguna causa o algún hecho que lo haya hecho caer.
Para ello me he centrado en un sector estratégico que debido a la crisis del Covid19 subió mucho, hasta niveles de burbuja y luego toda esa subida se descontó en una caída, dejando al valor aparentemente barato, en una buena posición técnica y siendo aún así un valor rentable y sólido en sus estados financieros.
En este caso nos centraremos en la compañía AMGEN con el ticker $AMGN.
Compañía infravalorada por sus múltiplos, estimándole un valor de 390$ según su descuento de flujos de caja, cotiza a 14 veces beneficio 12 veces basado en su PER Forecast. Quizás tiene una deuda muy alta no siendo solvente en el corto plazo por falta de liquidez. Con unos amplios dividendos.
Una vez analizado sus fundamentales pasamos a conocer el negocio.
Ha sido escogida como una de las mejores compañías para trabajar en ella por el BestWorkplace de España 2023, con la importancia que tiene cuidar de tu personal en este tipo de compañías, en 4 años ha pasado de 21.000 trabajadores a 25.000 trabajadores, uno de los valores empresariales de la compañía es generar valor a los pacientes, los empleados y los accionistas.
Trabaja enfermedades tales como el cáncer de mama, cáncer de colon, psiorasis, artritis, y otras enfermedades que al tener una media de supervivencia más larga, son desgraciadamente, enfermedades que se darán más en el futuro y tenemos la suerte de que están trabajando para combatirlas.
Esta empresa cotiza en el Nasdaq y los principales accionistas son dos de las gestoras más importantes del mundo. Vanguard y Black Rock, teniendo un 81% de las acciones las instituciones. Por lo que es una gran apuesta para las grandes gestoras y más rentables del mundo.
En cuanto a la posición técnica, es excelente, alcista desde que sale a bolsa en los años 80, muestra de una gran ventaja competitiva, con una posición muy alcista en más de una década ya, con la última corrección del año 2022 ha dejado al valor en una posición perfecta para intentar romper máximos y ponernos un precio objetivo de 390$. Buscaremos así esa rentabilidad que tenemos ante una cartera que debe asumir mayor riesgo.
Tercer y Cuarto bloque 4.000€
Escogeremos dos fondos de inversión que inviertan en Renta variable, para intentar batir al índice, por su puesto debe tener cuatro patas:
- Alpha positivo
- Tendencia Alcista y con gran histórico
- Ratio de Sharpe cuanto más positivo mejor
- Rentabilidad histórica mayor al 12% de los últimos tres años.
Por un lado escogeremos el que reúna estas condiciones y además el año pasado haya sido el que más haya caído.
Claro ejemplo:
SEILERN WORLD GROWTH con ISIN IE00B2NXKW18
Último Bloque 2000€:
Como no, liquidez, nuestro fondo de seguridad por si algo sale mal y necesitamos comprar lo que tenemos pero más barato, pero eso si tiene que quedar claro, tiene que estar trabajando también. En este caso utilizaremos inversiones alternativas tales como el Crowlending indirecto. Donde rentabilidad y seguridad se unen, un binomio difícil de juntar, en este caso voy a reservarme la Fintech que utilizaré aunque puedes escribirme si quieres más información sobre ella.
De esta forma toda nuestra cartera estará trabajando, hemos ajustado el riesgo al perfil de la cantidad económica que tiene la cartera y pensamos que en los próximo años, mientras ahorramos el mismo capital podremos generar unas rentabilidades que, unidas al interés compuesto nos ayudarán a crecer fianciermente.
Espero que te haya gustado, si quieres aprender a leer, analizar e interpretar así el mercado, puedes contratar una sesión 1 a 1 conmigo donde te explicaré paso a paso como lo hago
Y por supuesto el Disclaimer: No son recomendaciones ni de compra ni de venta, tan sólo es mi diario de inversión que yo hago público para que os sirva de aprendizaje.
